Geosapiens lance son modèle canadien de risque de grêle

Geosapiens lance son modèle canadien de risque de grêle pour les assureurs

Ce nouveau modèle transforme les environnements propices à la grêle en scores de risque, cartes et données prêtes pour API, afin d’appuyer la souscription, la tarification et la gestion de portefeuille.

Geosapiens annonce le lancement de son modèle canadien de risque de grêle, un nouvel ajout à sa suite d’intelligence climatique. Le modèle aide les assureurs à évaluer l’exposition à ce péril soudain, localisé et coûteux, afin d’appuyer la souscription, la tarification, les réclamations et la gestion de portefeuille.

La grêle laisse rarement beaucoup de préavis

Un orage peut se former rapidement, frapper un corridor étroit et causer des pertes importantes en quelques minutes. En juin 2020, Calgary a subi la tempête de grêle la plus coûteuse de l’histoire canadienne, avec plus de 1,2 milliard de dollars de dommages en moins de 15 minutes. De tels événements démontrent que la grêle est un risque concentré pour les portefeuilles, touchant les toitures, les véhicules, les propriétés commerciales, les actifs agricoles et les opérations de réclamation.

« La grêle peut sembler soudaine et imprévisible, mais les assureurs ont besoin d’un moyen fiable de voir où l’exposition s’accumule. Ce lancement relie la science climatique aux décisions d’assurance quotidiennes. »

Hachem Agili, chef de la direction, Geosapiens

Conçu pour la façon dont les assureurs prennent leurs décisions

Le modèle va au-delà des historiques de pertes fragmentés et des hypothèses régionales générales. Il transforme les environnements favorables à la grêle en un score de risque comparable, consultable dans une carte de péril, accessible par API et applicable à l’échelle des provinces, territoires et portefeuilles diversifiés.

La grêle n’est pas répartie uniformément au Canada. Les Prairies demeurent au cœur de l’exposition, notamment le corridor de grêle en Alberta, tandis que la Saskatchewan, le Manitoba et certaines régions du sud de l’Ontario présentent aussi un risque important. Pour les assureurs, l’enjeu dépend autant de l’atmosphère que de l’environnement bâti : un même orage peut avoir un impact très différent selon l’exposition au sol.

Geosapiens combine l’historique des épisodes de grêle observés avec des signaux atmosphériques associés aux orages dommageables, puis les convertit en une couche opérationnelle facile à comprendre et à intégrer. Le produit fournit des scores de 1, indiquant un risque minimal, à 10, indiquant le risque modélisé le plus élevé.

« La grêle est difficile à modéliser parce que les dommages sont souvent très localisés, alors que l’environnement orageux est beaucoup plus vaste. Notre objectif est de traduire ces signaux en un score simple, fiable et utilisable dans les flux de travail d’assurance. »

Dr Chiranjib Chaudhuri, chef de la recherche, Geosapiens

De la compréhension du risque à l’action concrète

Le modèle est conçu pour une utilisation quotidienne. Les souscripteurs peuvent évaluer l’exposition à l’échelle de l’emplacement, les équipes de tarification comparer les tendances régionales, les gestionnaires de portefeuille repérer les concentrations, et les équipes de réclamation planifier leurs ressources dans les zones plus exposées.

Les utilisateurs peuvent visualiser l’exposition dans la plateforme Geosapiens ou intégrer le score dans leurs outils internes, flux de tarification, tableaux de bord et applications clients grâce à l’API.

Le score soutient les principaux flux de travail d’assurance :

• Souscription : Ajoute une mesure cohérente de l’exposition aux évaluations de risque.

• Tarification et segmentation : Soutient une différenciation plus précise entre marchés et portefeuilles.

• Gestion de portefeuille : Repère les concentrations dans les régions sujettes à la grêle.

• Préparation aux réclamations : Aide à anticiper les zones susceptibles de générer une hausse des réclamations.

• Intégration numérique : Intègre le score dans les systèmes existants grâce à l’API.

Pourquoi ce lancement est important maintenant

Les orages convectifs violents préoccupent de plus en plus le secteur de l’assurance en raison des pertes qu’ils génèrent et de l’incertitude qu’ils ajoutent à la souscription et à la planification de portefeuille. La grêle est particulièrement difficile à gérer parce qu’elle est très concentrée dans l’espace et le temps : un quartier peut subir des dommages importants tandis qu’un secteur voisin est peu touché.

Avec ce lancement, Geosapiens élargit ses capacités d’intelligence climatique à la grêle, en complément de ses travaux sur les inondations, les feux de forêt et les aléas climatiques extrêmes. Le modèle reflète la conviction de l’entreprise : l’analytique climatique doit être accessible, explicable et utile aux décisions prises dans l’incertitude.

Le modèle canadien de risque de grêle est maintenant offert aux assureurs et partenaires qui souhaitent mieux comprendre l’exposition à la grêle au Canada. Pour en savoir plus ou demander une démonstration, communiquez avec l’équipe de Geosapiens.

À propos de Geosapiens

Geosapiens est une entreprise d’intelligence climatique qui aide les assureurs, les gouvernements, les institutions financières et les organisations à comprendre les risques liés aux aléas naturels. En combinant science géospatiale, données climatiques et outils décisionnels, Geosapiens transforme des informations environnementales complexes en informations claires pour la souscription, la planification, la résilience et la gestion des risques.